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房产贷款方式有哪些

发表时间:2020-04-28 19:20

       你知道房屋贷款还款方式有哪些吗?买房子可说是大多人的终身大事,然而购屋金额巨大,能省一笔就是一笔,因此房屋贷款还款方式的选择,也是买房重要考量因素。那麽房贷还款方式有哪些?房屋贷款还款要注意哪些事项呢?这次就让台湾理财通为你全面分析,让你房屋贷款还款顺利,安心买房没烦恼!

房贷还款方式有哪些?3种房屋贷款还款方式全分析。


房贷还款方式百百种,实在让人一头雾水,一不小心可就差了几十万,可不是一笔小数目,现在就马上来看3种常见房屋贷款还款方式吧!




1.分期还款


一般借款人到银行申请房屋贷款还款方式,最常使纳入考量的就是分期还款。分期还款又可分为「本息平均摊还法」及「本金平均摊还法」。以下以贷款NT$1,000万元,年利率1.88 %,房贷期限20年来比较2者之间的差异:




项目本金平均摊还


本息平均摊还


第1个月




应缴




本金(NT$)41,667本金(NT$)34,355


利息(NT$)15,667利息(NT$)15,667


总额(NT$)57,334总额(NT$)50,022


第120个月




应缴




本金(NT$)41,667本金(NT$)41,390


利息(NT$)7,899利息(NT$)8,632


总额(NT$)49,566总额(NT$)50,022


最后1个月




应缴




本金(NT$)41,587本金(NT$)49,945


利息(NT$)65利息(NT$)78


总额(NT$)41,652总额(NT$)50,023


总利息支出




NT$1,887,818NT$2,005,281


(1)本息平均摊还法:


每个月的还款金额一样,前期是还款比例利息多,本金少;后期转为利息少、本金多。因为还款金额都一样,能控制每月的支出花费,还款压力较小,是银行最常推荐使用的房屋贷款还款方式。




计算公式:




每月应付本息金额之平均摊还率 ={[(1+月利率)^月数]×月利率}÷{[(1+月利率)^月数]-1}


平均每月应摊付本息=贷款本金×每月应付本息金额之平均摊还率=每月应还本金金额+每月应付利息金额





月利率=年利率/12 、月数=贷款年期×12


每月应付利息金额=本金馀额×月利率


每月应还本金金额=平均每月应还本息金额-每月应付利息金额


(2)本金平均摊还法:


本金平均摊还法则是每个月摊还的本金都一样,但是金额需加上利息,而利息费用会逐渐随著摊还的本金越来越少,压力也会随之减少,是一种先苦后甘的房屋贷款还款方式,适合高收入、经济宽裕者,以及未来财务规划中可能负担较重的人,像是可能要退休、或是孩子要上学等等。




计算公式:每月应缴房贷=房贷总额÷还款总月数+每期贷款馀额×(年利率/12)




2.循环透支


房贷还款方式除了分期还款之外,另一种则是循环透支,这种还款方式通常适用于理财型房贷,亦即银行提供借款人一笔房贷金额,让借款人可随时借用与归还,有动用到金额时才会计算利息,若无动用则无须支付费用。此种房屋贷款还款方式因有房子可以做为银行的担保品,所以利率会比其他消费型贷款低更多,很适合有资金周转的企业主,或是经常从事投资理财活动的人。




循环透支法还款-房屋贷款还款方式




3.综合型还款


最后一种房屋贷款还款方式为综合型还款,是结合上述的分期还款与循环透支2种还款方式,一般而言假如你所选择的房贷方式是回复型房贷,就会用到此种房屋贷款还款方式。也就是说将每个月固定摊还的本金拿来转换成可运用的房贷循环额度,这种还款方式一样可随借随还、此外还可减少利息支出,减轻借款人的负担。




综合型还款方式-房屋贷款还款方式




房屋贷款还款要注意什麽?3项QA报你知。


分析完上述的房贷还款方式,借款人更可以清楚了解哪种还款方式较适合自己,也能向银行提出申请,但是在申请房贷前,还是要先了解房屋贷款还款要注意什麽喔!以下3个常见问题你一定要知道。




Q1:契约签订后还款方式能修改吗?


许多借款人在当初评估房屋贷款还款时,未完全了解贷款方式,或决定时间不足造成事后后悔,想要更改房屋贷款还款方式。那麽这样是可以的吗?其实不同银行规定都不一样,但以大多数的银行来说,是不会同意让借款人修改的,因为重新修改契约除了造成银行人力耗费之外,也可能造成银行的利息收入减少。除非借款人在契约中的还款方式与实际中执行不一样,或是银行出了纰漏,银行就有义务更改。




房贷还款方式能修改吗-房屋贷款还款方式




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Q2:房屋贷款可以提早还吗?


许多人不喜欢欠债的感觉,一旦拥有较大笔金额收入后,就会希望将房贷提前还款完成,那麽房屋贷款可以提早还吗?房屋贷款还款中,银行都会与借款人签定契约,大多房屋贷款还款有两种方式,一种是「利率高,可以随时还清本金」,另一种则是「利率低,固定年限内不可偿还本金」。如果你是选择利率低,受限本金还款年限者,想要提前还清房屋贷款,就会有违约金的问题产生。




房贷可以提早还款吗-房屋贷款还款




Q3:房屋贷款还款要选本金还是本息?


房屋贷款还款应该要先选本金还是本息平均摊还呢?透过以上介绍可得知本金平均摊还的房屋贷款还款方式,所支出的利息比较少。因此假如你属于收入固定、有个人理财规划能力的上班族,可以订立短期储蓄计划,选择本息平均摊还的方式;假如你目前手头宽裕、或是还没有完整理财计画,以及未来可能收入会减少的族群,建议可选择本金平均摊还方式,一开始还款较多,后面还款利息越来越少,未来的还款压力也会较小。




本金与本息均摊哪种比较好-房屋贷款还款方式




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