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嘉兴企业贷款流程

发表时间:2020-04-28 19:18

       企业贷款申请时会经过哪些流程呢?企业贷款帮助企业营运与事业扩展、协助在短时间内取得周转资金,减轻财务压力,活络公司的营运动力。但是企业通常需要的资金数目庞大,申请时银行也会经过繁复的审查流程及严谨的审核项目。正因为这样,第一次申请企业贷款的业主,不免会对企业贷款複杂的流程感到一个头两个大!为了让业主、公司负责人能更快速认识及了解企业贷款,企业贷款流程分成5个步骤,让大家快速明白申贷时会经过哪些程序,并且分析企业贷款限制的3大情况,让大家在申贷时能够先行检视自己是否符合贷款资格!

   

  嘉兴企业贷款申请5大流程

  企业贷款流程是什麽呢?一般来说企业贷款从申办到拨款需要6-8个工作天,但是若公司选择合适的贷款方案并且信用状况良好、条件充足,银行审核过程就会比较顺利,申请过程也可能加快至最快3个工作天完成。因此想让申贷更快过件,就先来详细了解企业贷款5个流程步骤的各项申请细节吧!


  提出申请

  在业主或企业负责人提出贷款需求后,银行会指派相关人员联繫并向申请人说明贷款内容,同时进行贷款申请书填写及贷款相关证明资料收件。要注意的是,资料是否准备周全影响日后银行审查的过件率及速度,若在提出申请前先将企业财力证明、401表等相关资料准备齐全,就能让企业贷款申请过程更快速有效率。


  评估送件

  申请书及资料备妥后,银行将进行初步评估,若企业申请的是「不动产担保贷款」时,银行会依据市场行情、不动产坪数、所在位置等因素进行估价,决定企业可申贷的额度。因为每间银行的评估标准不尽相同,想要贷得最佳额度及最适合的方案,建议透过专业贷款顾问公司协助,贷款顾问会在送件前先评估企业条件、媒合最适合的银行,才安排送件审核,让贷款申请过程更有效率。除此之外,台湾理财通的企业贷款服务还会针对企业客户特别规划个别的贷款专案,大幅缩短企业贷款流程所费时间,也能避免企业因为对贷款不熟悉而任意送件造成的隐藏成本。


  银行审核

  银行核实送件资料后,首先会先查询是否为重複申贷案,若查出同一企业贷款案已向其他银行办理相同专案申贷,就会退回此申请,这样的目的是为了避免企业「以贷还贷」的状况发生。若确认为新申请案,银行会开始以书面审查及实地访查方式进行审核,在评估申请企业的背景状况时一般均採用5项标准:


  贷款人信用状况:审核阶段最重要的就是徵信调查。首先会先进行联徵,蒐集企业基本讯息、针对贷款人及其配偶的信用状况、与银行往来情形等项目进行评估。

企业贷款资金用途:衡量贷款人的资金运用是否合理、明确且具体可行。首次申请企业贷款的申贷人,建议在营运计画中详加说明行业特性、资金运用及收入来源等项目,来取得银行充分信赖。

  还款来源:分析贷款人是否有稳定还款来源,是授信重要的参考指标。因此企业在申请贷款时,务必在还款方面有谨慎、缜密的规划,如此一来,银行核贷的机率也会提高许多。

债权确保:假如贷款人无法履行还款义务,银行就会依法诉追,因此银行在申贷时通常会要求提供担保品或保证人作为第二道防线,以确保债权。(延伸阅读:企业贷款保证人条件有哪些?7项必备知识报你知)

  未来展望:银行在承贷时,会针对贷款人行业别的金融情势及发展性加以分析,预估放款后的风险和预期报酬,才决定是否核贷。

  不过以上评估标准还是会受每家银行的主观因素影响而有所差异。因此若寻求专业贷款顾问协助,就能在送件之前先媒合最有利的银行再提出申请,帮助企业资金更快速到位,也能有更高的机率贷到理想额度与利率。


  对保、设定与拨款

  贷款核准后,银行就会与贷款人约定时间签订契约、核对贷款细节。对保完成至拨款前,还会进行抵押权设定,最后银行行员会与贷款人确认拨款细节,并在约定之拨款日将款项汇入公司帐户;但若是代偿案件,会另外进行代偿事宜。


       (除了企业贷款流程,你可能还会想知道:企业贷款时间多久会下来?3大常见问题替你解惑!)


  贷后管理及资产保全

  放款后,承办银行还会进行一个步骤称为「贷后管理」,贷后管理是透过企业徵信系统即时更新企业相关讯息的变化情况,若发现风险发生可能,就能提前做出预警信息,有效控制贷款风险。另外为了保全资产,银行会透过徵信系统查询企业还贷还息状况、资产抵押状况与担保品情况,掌握企业的还款能力及意愿。

      企业贷款限制

  了解企业贷款流程后,相信企业主对银行核贷时评估的项目更有方向,需准备的申贷资料也更明确。不过企业贷款相较个人贷款,专业度与複杂度更高,因此企业贷款限制也更多。以下我们将企业容易被退件的原因分成3大情况,带大家更深一层探讨银行审核企业贷款的眉眉角角!


  一、企业营运状况

       登记资本额小于贷款金额

一般来说,企业贷款额度通常为资本额1~1.5倍,但因现今公司法已废除最低资本额限制,让企业负责人在设立时往往忽略往后申贷需求,产生需筹措资金大于公司资本额太多,进而影响贷款过件率。因为「资本额」代表你要投入到公司,作为营运的第一桶资金,若你设定的公司资本额过低,但往后申请贷款的金额太高,容易导致银行认为公司并不需要这麽多资金,而退回贷款申请。因此建议有预计要申请贷款或补助的企业主,将资本额设定在50万元以上较佳。


  公司成立未满1年

  根据《中小企业信用保证基金》规定,企业贷款有一项限制是製造业需成立满6个月、一般商业需成立满1年才能申请企业贷款。且刚成立未满1年的公司因尚无营业额而无法提供401报表,银行也较难评估公司获利能力与未来发展性,让贷款过件难度提升。


  二、企业支票与债信状况

  频繁兑票、用票

支票与债信状况是银行审核企业贷款时,进行联徵查询相当重要的一环。频繁兑票、用票在银行眼裡,就是财务控管不良、资金调度有问题的表徵,因此银行便会更加严格审查、审慎评估。


  负责人、配偶有信用瑕疵

负责人与配偶的信用状况也是企业贷款一大限制。通常会希望负责人及其配偶在3年内不得有拒绝往来、逾期催缴或强制停卡状况发生;公司也没有呆帐、退补票、跳票纪录。若有此类情况发生,须等联徵期限过后再进行融资,或是询问专业贷款顾问公司,替企业主找到解套的方法。


  财务报表为负值

  企业贷款限制通常对中小企业影响较大,因为「帐务不健全」及「内外两套帐」一直是台湾中小企业共同面临的问题。另外,有些中小企业会在财务报表做「负值」来帮公司节税,却让银行认为公司并没有利润,造成申请贷款过程困难重重。建议企业在管理财务时,务必注意财务报表的数字是否可以反映公司真实经营状况。


  三、企业贷款状况

    与银行往来情形

初次申请贷款的企业,建议与当初开户或较常往来的银行申贷,较易取得银行信任。而传统产业过去可能和农会、信合社往来较频繁,但是目前承办企业贷款通常由银行进行,让传产在申请企业贷款限制大增。建议先与固定银行往来6个月至1年再进行贷款,或是找寻专业合法的民间贷款公司协助解决资金问题。(延伸阅读 :民间贷款安全吗?这2点让你迅速了解民间贷款!)


  企业尚有其他贷款

  透过联徵,企业的贷款与还款状况将无所遁形,若联徵纪录揭露企业本身仍有其他贷款尚未结清、曾有还款不正常纪录或同时与多家银行申请贷款,银行就会对企业财务状况与还款能力产生疑虑。建议企业先固定在同一间银行申贷,待规模扩大、营业额成长后再慢慢与其他银行建立贷款往来关係。


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