嘉兴房产抵押贷款
联系电话 13429433653
 理事会议召开  理事会议协商换届事宜顺利召开  年会颁奖典礼 

信用贷款办理条件

发表时间:2020-04-28 19:18

  信用贷款是时下有资金需求向银行申请贷款时,最常使用的贷款方式,有使用信用卡、金融卡的朋友对这个词应该都不陌生。在网路上、手机APP等也不时能看见各大银行打出的贷款广告,宣称持信用卡即可办、免出门线上轻鬆办等标语,好似只要提出申请就能过件,然而申办信用贷款一定过吗?若并非这麽容易通过,那麽信用贷款怎麽过呢?今天【台湾理财通】就来跟大家讨论信用贷款一定过件的方法。议申贷人提供存摺、扣缴凭单或其他不动产证明来替代。从存摺领收状况,银行可以看到申贷人的财务使用状况;扣缴凭单可以清楚看见申贷人的年度收入;不动产证明则可以作为申贷人最有价值的资产证明。

  

为了使信用贷款申办过程更顺利,有信用贷款需求的申贷人,建议在申请前先评估以下 3个问题,帮助了解自己的信用贷款过件机率高不高。


       1.是否具有这2大信用贷款财力证明?


   若向银行申请贷款,财力证明是银行一定会要求提供的,若申贷人的年龄满20岁以上,并且具有劳保、薪转2大证明,基本上就符合申办信用贷款的基本条件囉!那麽为什麽要具备财力证明呢?因为银行可以从财力证明了解申贷人是否有稳定收入来源,才能确保贷款后能维持正常的还款。


   不过假设申贷人的工作没有投保劳保,或是薪水领现金无法提供薪转、劳保证明该怎麽办呢?这时我们会建议申贷人提供存摺、扣缴凭单或其他不动产证明来替代。从存摺领收状况,银行可以看到申贷人的财务使用状况;扣缴凭单可以清楚看见申贷人的年度收入;不动产证明则可以作为申贷人最有价值的资产证明。

       2.是否为信用白户或曾有迟征、停卡纪录?

  若具备劳保、薪转等财力证明,又有与银行维持良好往来关係的申贷人,对银行来说信任度相当高,非常有机会让信用贷款一定过件,甚至贷得较理想的利率!然而平常没有与银行有互动的白户或是曾有信用卡迟缴、停卡等不良纪录,或贷款拖欠、催缴状况,这样子的申贷人通常信用分数偏低,在银行进行联徵时就可能遭到退件。那麽遭遇此状况的申贷人,信用贷款怎麽过呢?台湾理财通建议可以请专业理财顾问协助评估是否可以申办其他种类的贷款,毕竟信用贷款就是以「信用」为保证,若能申办其他种类如二胎贷款、汽车贷款或先将未清偿的债务进行负债整合,不仅能解决资金需求,更能减轻还款负担。

       3.是否曾在3个月內申请其他贷款?


   对于不熟悉贷款业务的申贷人,可能为了货比三家或提高过件率而同时向各家银行提出申请,以为这样信用贷款一定过件,殊不知每次贷款申请就会「增加联徵纪录」,若在3个月内超过3次联徵就会影响到贷款过件率,因为银行会猜测申贷人因为某些因素在其他家银行无法过件,进而对申贷人的信用产生疑虑。


   另外,即使申贷人在3个月内未超过3次联徵,且贷款申请是有顺利过件放款,但金管会规定贷款人负债比不得超过22倍,依照各银行的信用贷款标准来看,个人负债比最好在15~17倍以内过件率较高,因此即使没有超过联徵次数,但近期有新增贷款使负债比超过银行开出的负债比标准,银行也不会予以过件。


   信用贷款怎么提高通过率

若前述3项问题都符合条件,基本上信用贷款一定过件并不困难,不过贷款申请银行都会经过缜密且多方的评估与审核,因此较难从3个标准就判定信用贷款一定过件!这时申贷人可能会问:「我的资金需求非常急迫,到底信用贷款怎麽过呢?」别担心!现在就来看看帮助信用贷款过件的4大招术吧!


   平时培养良好信用背景

近年来消费方式越来越多元,从现金支付、线上转帐、刷卡分期,甚至多了手机绑定支付的功能,然而消费管道太便利,却容易造成入不敷出的情况。因此培养良好信用虽然是众所皆知的观念,却不是人人都做得到!因此台湾理财通提醒大家,即使收入再高、条件极佳,若没有平时维持良好的信用状况,有资金需求要向银行贷款时也可能被银行拒于门外。经年累月所累积下来良好的消费习惯,才能增加银行对申贷人的信任度,也愿意提供较理想的信用贷款额度与利率。


   寻找适合的信贷方案

   有时申贷人会以为利率低就是最好的方案,或是以为条件不足就不可能过件,其实选择适合自己的信用贷款方案才是最好的方法。评估贷款方案除了利率外,最重要的是「申请条件」,倘若不符合资格,就算提出申请也只是徒增联徵次数,再来要一併了解计息方式、可贷额度、银行手续费、放款速度是否符合自身需求,再决定是否选择此贷款方案。另外,若本身信用不佳、担心本身条件不够,可以寻求专业理财顾问的协助,因为较熟悉当时各间银行的信贷方案,因此能够在了解申贷人状况后,迅速给予合适的贷款建议。


   申请有担保类型贷款

   对于条件不佳的申贷人,信用贷款怎麽过呢?这时银行可能会提出保人需求,若申贷人无法提供保人,可以考虑申请有担保类型贷款,也就是运用自有汽车、机车或房屋作抵押。为什麽有担保品的类型过件率较高呢?因为当申贷人不幸无法偿还贷款,债权银行会先申请扣押,并限定贷款馀额还款期限,若在时限内仍未还清,银行就会将抵押品依法进入拍卖程序,以所得金额弥补欠款。


   法民间代书专案协助

   民间贷款公司可以协助申贷人向银行申办贷款,本身也有提供资金管道,代书贷款就是民间贷款公司常见的贷款服务。它的特色是不必经过银行联徵,一样是以个人信用做担保,适合银行无法贷款成功的申贷人填补临时资金缺口。不过虽然代书贷款审核条件宽鬆,但相对利率也较高,建议解决临时财务需求后,培养好信用后再转回向银行申贷。





友情链接:百度      谷歌      网易      腾讯      阿里
首页   |   嘉兴房产抵押贷款 |   嘉兴银行贷款  |   嘉兴抵押贷款 |   嘉兴汽车贷款