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嘉兴信用贷款需要什么条件

发表时间:2020-04-28 19:18

平常生活中,有时会因为需要较大笔的资金而烦恼,不论是短期需求还是长远的规划,透过信用贷款能快速解决资金上的问题。「信用评分」是在办理信用贷款时最重要的审核关键,不论经济状况是否良好,信用仍是银行的首要考量点。这次台湾理财通要来告诉你申请信用贷款需要什麽条件,让你在申请之前能先进行自我评估。


信用贷款需要什麽条件?3大银行评估要素

信用贷款银行评估三大要点-信用贷款推荐


为了确保申贷人有能力还款,银行会针对收入及信用作为两大评估重点,在申请之前,可以先确认自己的状况是否合乎条件,除此之外贷款资金是否符合正面用途也相当重要,如果有不清楚的地方,也可寻求合法信用贷款推荐的理财专员协助做确认,让你完整了解所有申请流程。


1.信用状况

培养良好信用状况很重要-信用贷款推荐


若是想贷款,有良好的信用状况可说是非常有利,不过若是与银行之间只有空白纪录的「信用小白」,可先申办一张信用卡并维持正常缴款及适当消费,除了养成良好的使用习惯之外,避免使用预借现金或分期付款,也能提升银行的信任度;若与银行之间已有过许多往来纪录的申贷人,是否有按时缴费便是非常重要的事情,银行会向联徵中心调阅信用报告,针对申请人的负债、缴款状况等评估理财习惯。


2.收入稳定度

申请信用贷款条件中亦包含了稳定的收入,如果无法证明收入的来源,或目前处于待业状态,想通过申请的机率就会大幅降低。对银行而言,有固定薪资转帐资料,即代表收入稳定,通过申贷的可能性较高并且也较有机会贷得理想额度。


收入稳定4大重点-信用贷款推荐


4个收入评估重点

工作年资:年资越久越加分。

年收入:一般年收入基本门槛为30万。

经济状况:稳定的薪资转帐收入证明。

贷款情形:若目前有贷款偿债中,银行会参考申贷人的收支比。

3.资金用途

申请信用贷款时,银行会详细了解贷款用途是否合乎借贷规范,许多风险性较高的投资如股票、基金等,银行可能会婉拒此类贷款需求。在「正面」用途中较常见的有出国游学、结婚基金、购屋买车、房屋装修及公司营运周转等类型。其中公司营运用亦属于高风险项目,银行会较严格审核,建议能提供财力证明同时拟定还款计画书,若想将个人及公司财务清楚划分,也可考虑申请企业贷款,除了能让公司与银行保有往来纪录,也有机会取得更好的金额和利率。


信用贷款条件如何达成?4项重点带你看

4项信用贷款达成方法-信用贷款推荐


信用贷款需要什麽条件才能申请成功呢?对于一般申贷者而言,许多条件并不难以达成,申请之前可先查看以下4大重点是否有符合,除了能增加成功申贷的机率外,也能更加迅速完成所有流程。


1.累积工作年资,稳定收入来源

一般而言,工作年资最低门槛为3个月,若年资越久或任职于较知名的百大企业体系中,更是申请信用贷款相当有利的条件。每间银行都有不同的申办信用贷款条件,但部分银行也会要求年资至少要满6个月以上,银行认为至少要达到此阶段,才足以判断申贷人的收入是否稳定,并进而评估偿债能力。


2.准时缴交各类款项,提高信用评分

信用贷款需要什麽条件中,最主要的重点之一即是信用卡的使用纪录,卡费按时偿还是最基本的要求,若有迟缴纪录,延迟时间越久对于信用评分的影响就越大。除此之外,刷卡金额较大笔而使用分期付款,也会影响信用评分,因为银行会认为目前的经济状况不足以支付你所购买的品项,因此也要尽量避免此状况发生。


3.控制花费,避免月光或存款低于千元

银行在多方评估信用贷款条件时,最直接的便是观察户头中的馀额及提款纪录。若在发放薪资前几天,存折馀额低于1,000元,即会被认定为月光族,同时经常提领百钞,也会被认定为经济状况不佳,此行为会让银行对贷款人的还款能力产生疑虑。


4.提供有价抵押品,增加还款信心

信用贷款条件相较于其他类型之贷款标准较低,由于不需提供抵押品,也不需要保证人,因此在一开始信用审查的阶段便会更严格,如果信用评分较低或是信用小白,便可利用「担保品」如土地、汽机车等来弥补信用的不足,此方法对银行而言比较有保障,也可大幅提升过件率

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