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信用贷款可以贷多少钱

发表时间:2020-04-28 19:19

需要资金而向银行信用贷款的时候,相信大家都会思考自己的背景条件,信用贷款可以贷多少呢?想要知道自己的可贷额度,首先要了解银行如何计算与评估信用贷款额度,让自己可以初步的明白自己是否符合银行的申贷条件。如果发现可贷额度不尽理想,那麽要怎麽提高信用贷款额度呢?台湾理财通现在就告诉你银行评估信用贷款可以贷多少的方式,以及能够申请到较高额度的4项条件!


信用贷款可以贷多少?3个银行评估计算的方式

银行评估的3种方式-信用贷款可以贷多少


信贷可以贷多少?银行在评估申贷人可以核贷的额度时,主要是透过计算债务与收入状况去决定申贷人的可贷额度,目的是要评估申贷人的还款能力,以降低还款风险,接下来就让台湾理财通为各位详细说明这3种银行计算方式,大家也可以自己动手算算看喔!


一、每月收入与债务月付金的比例

月支付比-信用贷款可以贷多少


每月收入与债务月付金的比例,即为「月支付比」,想知道信用贷款可以贷多少,银行首先会先了解申贷人每个月的金钱流向。对银行而言,会希望申贷人月负债比不要超过70%,以免造成庞大的还款压力,降低生活品质。举例来说,月薪50,000元的情况下,月负债比建议控制在70%以内,也就是说债务月付金需小于35,000元,银行才可能核准此申贷案件,并且会依据月负债比的高低去评估申贷人信贷可以贷多少。


二、总负债佔资产总额的比例

总资产负债比-信用贷款可以贷多少


总资产负债比的算法为总负债金额除以资产总额,是银行用来计算申贷人的个人实际财产,从这项数值可以看出申贷人的资产配置中,有多少比例是借贷而来,一般银行认为适当的总资产负债比会落在40%~60%之间。意思就是,假设个人存款、动产、不动产等资产总额有1,000万元,那麽信贷、房贷、卡债等债务就要控制在400~600万元左右,如果总资产负债比过高,银行便会认为此贷款案件可能会影响申贷人未来的还款状况,因此减少核贷金额。


三、无担保债务是否低于月收入22倍

DBR小于22倍-信用贷款可以贷多少


前面提到的2种评估方式会根据不同银行内部的审核条件而有所调整,但是DBR22倍是银行法规定的评估条件,任何银行都必须遵守此法规,所谓DBR就是「债务人于银行、金融机构借贷之无担保债务总馀额」,简单来说,就是身上的无担保债务不宜超过月收入22倍,其中,无担保债务指的是以下5种项目:


无担保之信用贷款

信用卡及现金卡预借现金

信用卡循环利息债务

信用卡分期付款待缴金额

部分担保贷款馀额

从上述可知,汽车贷款、房屋贷款因为属于「有担保类型」,就不会计算在DBR内,而月收入指的是「平均月收入」,因此会以年薪除以12作为月收入指标。


(延伸阅读:信用贷款审核9件事,帮您解决信贷审核疑难杂症!)


信用贷款可以贷多少?4项条件帮助申请足额款项

4种方法提高贷款额度-信用贷款可以贷多少


知道了银行如何计算申贷人的信用贷款可以贷多少后,那麽还有哪些条件是有助于提高信用贷款额度呢?除了债务状况,申贷人的信用状况更是银行评估信贷可以贷多少的一大重点,快来看看这4项条件你是否具备吧!


1.良好的信用纪录

所谓「有借有还,再借不难。」拥有跟银行良好的互动是很重要的,因此小至信用卡缴卡费、大至贷款还款金,若都有正常缴款不拖欠,相对信用分数就会比较高,比起信用小白,银行更希望贷款人的联徵上是有纪录并且纪录良好的。如此不论何时有贷款需求,银行都会有依据可以参考,自然能贷得较高额度。


2.具发展性的工作条件

如果申贷人的工作是军公教等公务人员、上市上柜公司,500大企业等,银行会认为申贷人具有稳定的工作环境,且公司前景良好的状况下,申贷人也有机会提高收入,因此在申贷人拥有稳定的收入来源及良好的工作发展性的状态下,也代表申贷人的还款条件优于一般上班族,就能取得更好的优惠方案或者理想的资金额度。


3.名下具有动产、不动产

如果申贷人名下有个人资产,像是定期存款、基金、房屋、汽车等动产或不动产,若在申贷时备妥相关财力证明,对于银行评估申贷人信用贷款可以贷多少,也是非常有利的一项条件,因为有其他财产做为证明,银行便能降低借贷风险,让申贷人除了有机会拿到理想的贷款额度,也有机会降低贷款利率喔!


(延伸阅读:信用贷款财力证明有哪些?8种财力证明让你提高过件率!)


4.稳定减少负债比状况

如果申贷人在办理贷款时身上已经有其他贷款或债务,便会影响信用贷款审核,但银行了解申贷人的背景条件时,若发现申贷人有持续的正常还款,稳定的降低负债比,也有可能核准此贷款案件,不过建议还是先还款一段时间,建立良好信用、减少负债比,若资金需求较急迫,可以寻求专业贷款顾问公司协助,让贷款顾问媒合较适合申贷人的贷款方案,提高过件率。

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